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Prêt Hypothécaire
avec mensualités constantes
Un prêt hypothécaire avec mensualités
constantes s'adresse tout particulièrement
aux personnes qui recherchent une charge mensuelle
faible pendant une période assez courte
et qui attachent moins d'importance a la flexibilité
du prêt et aux avantages fiscaux
Description
: Il s'agit de la forme de prêt la plus
courante, dans laquelle - comme l'indique son
nom - la charge mensuelle reste constante pendant
toute la durée du prêt. Progressivement,
le rapport entre capital remboursé et intérêts
diminue au profit du capital remboursé.
En milieu de parcours, environ un tiers du capital
est remboursé.
Durée
: de 5 a 30 ans.
Avantages
:
mensualités
relativement faibles et constantes sauf en cas
d'augmentation des taux d'intérêt.
Formule
courante, ce qui inspire confiance
Attention
!:
Amortissement du capital limite en début
de remboursement, ce qui diminue l'avantage fiscal
et implique un solde important en cas de remboursement
anticipé.
Frais
en cas de modification du schéma de remboursement
(voir options)
Formule
dont le coût total est relativement élevé.
Puisque
le taux d'intérêt s'applique sur
la capital restant du et que celui-ci est remboursé
lentement en début de prêt, toute
augmentation des taux d'intérêt aura
un impact important sur la mensualité
Options
Payantes :
Accordéon
: possibilité, en cas de révision
des taux de maintenir le montant de la mensualité
et d'adapter la durée du prêt en
conséquence.
Formuflex
: possibilité, en cas de révision
des taux, de changer de formule de crédit.
Prêt
Hypothécaire avec amortissement constant
du capital
Un prêt hypothécaire avec amortissement
constant du capital s'adresse tout particulièrement
aux personnes qui ;
disposent
de revenus suffisamment élevés pour
supporter la charge relativement importante en
début de prêt,
aspirent
a avoir le coût total le plus bas et à
profiter le plus possible de l'avantage fiscal,
mais
ne recherchent pas la flexibilité de la
formule.
Description
: Dans cette formule, les mensualités
en début de prêt sont plus élevées
comparées à un prêt avec des
mensualités fixes, mais diminuent de mois
en mois. L'amortissement du capital est constant
pendant toute la durée du prêt alors
que la charge en intérêt diminue.
Le coût total de ce prêt est considérablement
plus faible compare à d'autres formules
aux mêmes conditions de taux et de durée.
En milieu de parcours, la moitié du capital
est remboursée.
Durée
: de 5 a 30 ans
Avantages
:
le coût total de cette forme de prêt
est moindre comparé à une formule
avec des mensualités constantes aux mêmes
conditions de taux et de durée.
Avantage
fiscal plus important comparé au prêt
avec mensualités constantes
Moins
de risques en cas de révision de taux
Attention
:
En
début de prêt, la charge mensuelle
est plus élevée comparée
à toute autre forme de crédit.
Fraisà
prévoir en cas de modification du schéma
de remboursement (voir options).
Options
Payantes :
Accordéon
: possibilité, en cas de révision
des taux de maintenir le montant de la mensualité
et d'adapter la durée du prêt en
conséquence.
Formuflex
: possibilité, en cas de révision
des taux, de changer de formule de crédit.
Prêt
Hypothécaire sur assurance vie mixte
Un prêt hypothécaire sur assurance
vie mixte s'adresse aux personnes qui possèdent
-ou souhaitent souscrire- une assurance vie et
qui veulent l'utiliser pour réaliser leur
projet de construction, d'achat ou de rénovation.
Le coût total et la durée du prêt
ne sont pas importants. Par contre, ils souhaitent
payer la mensualité la plus faible possible.
Description
:
Dans cette formule, l'emprunteur met son assurance
vie en gage. Lorsqu'il atteint l'age légal
de la pension ou décède prématurément,
le montant emprunté est remboursé
via l'assurance vie. Puisque l'emprunteur paie
exclusivement les primes d'assurances et les intérêts
sur le montant emprunté, les charges mensuelles
sont réduites au minimum.
Nous
proposons des assurances vie mixtes ou le rapport
décès/vie varie de 10/10 à
10/50. Au plus le rapport entre le numérateur
et le dénominateur est grand, au plus grand
sera le capital reçu par le client après
remboursement. Dans ce cas, la charge mensuelle
(prime d'assurance et intérêts) est
naturellement plus élevée.
Durée
:
Jusqu'à l'age légal de la pension
de l'emprunteur
Avantages
:
Mensualités minimum
Possibilité
d'opter pour des remboursements flexibles.
Aucune
assurance du solde restant du n'est exigée.
Taux
d'intérêt fixe
Attention
! :
La durée jusqu'à l'age légal
de la pension peut être longue dans certains
cas (en fonction de l'age de l'emprunteur au moment
de la souscription), ce qui implique un coût
total plus élevé.
Prêt
a terme fixe
Celui qui s'attend a recevoir une somme importante
a court ou moyen terme (fruit de la vente d'une
maison, bons de caisse arrivés a
échéance, capital d'une assurance
de groupe, etc.) peut être intéresse
par un prêt à terme fixe.
Description
:
Dans cette formule, le client paye uniquement
les intérêts mensuels. Le capital
est quant a lui remboursé intégralement
au terme convenu.
Durée
:
A convenir
Avantages
:
Mensualités limitées aux intérêts
Attention ! :
Possible uniquement si des moyens financiers suffisants
(cad au moins égaux au montant emprunté)
sont disponible a court ou moyen terme.
L'Hypotheque
Investissement (Branche 23)
“Formule intéressante a bien
percevoir ses avantages et ses inconvénients.”
La
reconstitution du capital se fera après
une mise minimale de +/- 100.000 BEF par des versements
qui seront automatiquement convertis en unités
de fonds d'investissement.
Les frais d'entrée sont en général
de 3 a 5% environ, c'est pourquoi tout comme les
sicav classiques, votre gestionnaire de patrimoine,
vous conseillera des investissements moyen ou
long terme.
Les fonds d'investissements sont des assurances
dont l'investissement est une prime et en contrepartie
il y a une couverture.
En cas de décès, la valeur du contrat
sera versée au bénéficiaire
désigne préalablement. D'autres
formules peuvent être réalisées
au cas par cas.
L'investissement peut présenter des risques,
il appartient donc au gestionnaire de mesurer
le besoin réel de l'investisseur. Des formules
moins agressives permettent également de
réduire le risque. (actions, obligations,
etc…)
Il faut savoir aussi qu'en matière de placement,
la plus-value évolue toujours proportionnellement
au risque.
Il présente également l'avantage
d'éviter le précompte mobilier puisqu'il
n'y a pas de reversement garanti dans le contrat.
Donc : Formule intéressante pour investisseurs
qui envisageant du long terme, savent prendre
un risque même s'il peut être calculé.
Quels
sont les atouts de l'hypothèque investissement
?
L'hypothèque
investissement permet au client d'épargner
régulièrement à moyen ou
long terme dans des fonds d'investissement à
potentiel de rendement élevé et
de se constituer un capital complémentaire
dont il pourra disposer librement au terme de
l'hypothèque. En
effet si le rendement est supérieur au
taux de rendement estimé à l'origine,
au terme, le client bénéficiera
d'un montant supplémentaire.
Le client pourra également opter pour un
remboursement anticipé de son crédit
hypothécaire En matière de constitution
de capital, les possibilités de placement
sont garanties d'un excellent rendement.
En outre, le client a la possibilité à
tout moment, de passer d'un fond à l'autre.
Faut-il
avoir peur d'une baisse de la Bourse ?
L'épargne
étant constante, une chute de la Bourse
permettra au client d'acheter plus de parts. Sur
une longue durée la Bourse a de tout temps
été le meilleur placement !
Les fonds d’investissement
Capital Life
Un portefeuille bien équilibré doit
être réparti entre différents
types d'actifs : actions, obligations, ...
A un niveau individuel, cet équilibre est
difficile à trouver.
Un fonds d'investissement permet à tout
investisseur d'accéder facilement aux meilleures
conditions des marchés les plus variés.
Capital Life est une assurance vie, à versements
libres, liée à des fonds d'investissement.
Vous pouvez investir, selon votre choix, dans
un ou plusieurs fonds. En fonction de votre profil
d'investisseur, vous répartissez votre
versement entre les différents fonds de
placement proposés par notre Groupe, dans
la proportion que vous avez déterminée
en recherchant le juste équilibre entre
sécurité et performance.
En
contrepartie de votre versement, un nombre de
parts de fonds, appelées unités,
vous est attribué. La valeur des unités
varie en fonction de la performance de chaque
fonds d’investissement.
Une
solution taillée sur mesure
Grâce à sa souplesse, Capital
Life vous permet de
déterminer la répartition entre
les fonds en fonction de vos objectifs. Votre
choix est déterminé par 3 éléments
: la performance espérée, le niveau
de risque accepté et l'horizon (la durée)
de votre investissement.
Des
conseils de professionnels de la gestion financière
Fini de suivre au jour le jour les fluctuations
des marchés boursiers. Forts de leur expertise,
nos spécialistes financiers suivent votre
portefeuille pas à pas afin qu'il fructifie
sans cesse. Leur professionalisme contribue à
une évolution régulière de
votre investissement et surtout, à une
plus grande performance.
Une
diversification judicieuse
Sept fonds vous sont actuellement proposés
: Capital Invest, Capital Invest Euro, Capital
Security, Capital Bonds Euro, Capital Treasury,
Capital Techno, Capital Focus.
Vous souhaitez en savoir plus sur les fonds ?
Consultez les fiches suivantes :
La
performance
Vous pouvez suivre quotidiennement la
performance des fonds sur notre site Internet
ou en allant sur le site www.micropal.com
La
flexibilité et la transparence
Une fois par an, vous pouvez, sans frais, transférer
tout ou partie de vos unités d'un fonds
à l'autre.
En cours de contrat, la performance de chaque
fonds est déterminée par la valeur
boursière des actifs qui composent le fonds,
compte tenu du réinvestissement des revenus
nets et des frais de gestion encourus.
Le cours des fonds est publié quotidiennement
dans la presse financière.
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Prêts Hypothécaires
